Kreditnehmer, die Geld bei ihrer Bank leihen, erhalten in allen Fällen einen Kreditvertrag. Dieser wird bei Ratenkrediten vorgeschrieben und muss in Schriftform gehalten sein. In diesem Kreditvertrag werden wichtige Vertragsdetails zwischen Bank und Kunde vereinbart, die dann für die vereinbarte Vertragslaufzeit verbindlich gelten.
Ein Kreditvertrag muss wesentliche Vertragsbestandteile enthalten, wozu neben dem vereinbarten Kreditbetrag auch die Kreditzinsen sowie die Kreditlaufzeit gehören. Auch Kreditsicherheiten müssen, sofern sie vereinbart wurden, im Kreditvertrag explizit aufgelistet sein.
Es gibt verschiedene Details, auf die Kreditnehmer bei der Überprüfung ihres Kreditvertrages achten sollten. Hierzu gehört im Wesentlichen der Zinssatz, der für die Geldleihe zu bezahlen ist. Dieser Zinssatz gilt bei den meisten Krediten fest bis zum Ende der Vertragslaufzeit, kann bei einigen Krediten wie etwa bei Rahmenkrediten aber auch variabel vereinbart werden. In diesen Fällen hat die Bank das Recht, den Kreditzins in regelmäßigen Abständen dem allgemeinen Zinsniveau anzupassen. Bei steigenden Marktzinsen bedeutet dies für Kreditnehmer auch eine steigende Zinsbelastung, die sich auf die zu zahlende Monatsrate auswirkt.
Ein ebenfalls wichtiger Faktor ist der effektive Jahreszins, der zumindest bei Verbraucherkreditverträgen immer angegeben werden muss. Er zeigt die wahren Kreditkosten, denn für seine Berechnung werden als Grundlage sowohl die Nominalzinsen wie auch die Bearbeitungsgebühren genutzt. Die Bearbeitungsgebühren sind ebenfalls eine wichtige Kenngröße im Kreditvertrag, die von den Banken mit angegeben wird.
In allen Kreditverträgen finden sich zudem Informationen über die Art und den Zeitpunkt der Rückzahlung. In den meisten Fällen vereinbaren Bank und Kunde eine monatliche Kreditrückzahlung, die Zins und Tilgung beinhaltet. Im Vertrag ist dann benannt, zu welchem Termin die Rate bezahlt werden muss, etwa am 30. eines Monats.
Da es in der Bank kaum möglich ist, alle Vertragsdetails eines Kreditvertrages umfassend zu prüfen, gewähren die Banken ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Innerhalb dieser Widerrufsfrist ist es ohne Angaben von Gründen möglich, den Kreditvertrag zu widerrufen. Bei einigen Banken findet sich sogar ein verlängerte Widerrufsfristen, so dass Kunden noch länger die Verträge prüfen können.
