Erfreut sich jener Kauf auf Rechnung bei Internet-Käufern großer Popularität, so ist diese Zahlungsart für die meisten Online Shop Betreiber eher unattraktiv, da das Ausfallrisiko in diesem Fall insbesonders groß ist. Um das Ausfallrisiko zu senken, ist eine Bonitätsprüfung Online unverzichtbar. Die Technik erlaubt es heutzutage, Bonitätsüberprüfungen noch im Bestellprozess und für den Kunden nicht sichtbar durchzuführen.

Doch ist eine unsichtbare Bonitätsprüfung rechtmäßig?

Eine Bonitätsüberprüfung Online schon vor Auswahl der Zahlungsweise, um so bereits die angezeigten Auswahlmöglichkeiten für die Zahlung vom Befund der Prüfung abhängig zu machen, erscheint vorerst einmal ungemein dienlich. So intermittieren sich nicht alleinig Zahlungs- Ausfälle minimieren, man umgeht auch die unangenehme Gegebenheit, einen Kunden, der bereits auf Rechnung bestellt hat, doch nur gegen Vorausbezahlung zu beliefern, weil sich dessen Kreditwürdigkeit in der anschließenden Bonitätsprüfung als zu bedenklich erwiesen hat. Entsprechende technische Lösungen werden auch seitens mehreren Wirtschafts Auskunfteien aktuell angeboten.

Was viele Webshop Inhaber jedoch in keinster Weise zu wissen scheinen: Eine unsichtbare Online-Kreditwürdigkeitsprüfung ist datenschutzrechtlich keinesfalls ohne Weiteres zulässig.

Maxime jener Einwilligung

Fest im Datenschutzrecht verankert ist jener sogenannte Grundsatz der Einwilligung. Dieser besagt, dass jede Datenerhebung ebenso wie Datenbenutzung, die nicht durch eine Rechtsvorschrift ausdrücklich erlaubt ist, nur mit Einwilligung des Betroffenen geschehen darf. Auch im Vorfeld einer Übermittlung von Daten an Dritte ist demnach prinzipiell zuvor die ausdrückliche Einwilligung des Kunden einzuholen.

Datenweitergabe zur Erfüllung des Vertrages

Wer einen Online-Shop führt, gibt regelmäßig Kundendaten an Dritte weiter. So ist es zur Erfüllung des Vertrages unverzichtbar, Adressdaten an den Transporteur weiterzugeben, damit dieser die Zustellung zustellen kann, oder Kontodaten an die Hausbank zur Umsetzung bestimmter Zahlungsarten im Wegshop.

In diesen Fällen ist eine Einwilligung des Käufer jedoch nicht zwingend, da die Übermittlung von Daten zur Vertragserfüllung mittels § 28 Absatz 1 Nummer 1 BDSG ausdrücklich legitimiert ist.

Eine Kreditwürdigkeitsprüfung ist zur Vertragserfüllung andererseits keineswegs erforderlich und die Datenweitergabe an Auskunfteien von Seiten jener Erlaubnis Norm folglich nicht erfasst. Demnach haben also Shop Inhaber vorweg prinzipiell die ausdrückliche Erlaubnis des Kunden einzuholen, falls sie dessen Kreditwürdigkeit in Augenschein nehmen wollen.

Ein Ausnahmefall ist Berechtigtes Interesse

Eine Einwilligung zur Datenweitergabe außerhalb jener Vertragserfüllung mag nach § 28 Abs. 1 Nr. 2 Bundesdatenschutzgesetz hingegen ausnahmsweise entbehrlich sein, “soweit es zur Sicherung berechtigter Interessen jener verantwortlichen Stelle zwingend ist”.

Dies ist beispielsweise dann jener Fall, sobald ein Verkäufer das kreditorische Risiko einer Vertragsbeziehung trägt, z.B. wenn er beim Erwerb auf Rechnung in Vorauszahlung tritt. Bestellt demzufolge ein Käufer auf Rechnung, so darf der Verkäufer die Bonität des Käufers auch ohne dessen ausdrückliche Einwilligung kontrollieren.

Ermittlung im Bestellprozess

Stehen neben dem Kauf auf Rechnung alternative Zahlungsweisen in einem Internetshop zur Auswahl, kann bei einer Bonitätsüberprüfung noch vor Auswahl der Zahlungsweise jedoch keinesfalls von einem berechtigten Interesse ausgegangen werden, da nämlich bis dato gänzlich unklar ist, welche Zahlungsweise jener Abnehmer erwählen wird wie auch ob er die Order überhaupt abschließt.

Demnach muss also in diesem Sachverhalt die ausdrückliche Einwilligung des Kunden eingeholt werden, und zwar bevor mit der Datenübermittlung angefangen wird.

Die Einwilligung muss zudem bestimmt und in voller Absicht erfolgen, z.B. über eine entsprechende Opt-In Checkbox, aus deren Beschriftung der genaue Inhalt und Ausmaß der Erlaubnis wahrnehmbar hervor geht. Darüber hinaus sind elektronisch eingeholte Erlaubnisse zu vermerken und deren Inhalt muss vom Anwender ständig abrufbar sein.

Auch die Schufa bietet für die private Selbstauskunft Bonitätsauskünfte online an.

Nachdem man einen KFZ Versicherungsvergleich, egal ob über das Internet oder auf herkömmlichem Wege, durchgeführt hat, kommt es zum Abschluss einer Versicherung. Hierfür hat man einige Möglichkeiten, damit eine reibungslose Anmeldung des Autos erfolgen kann.

Die Anmeldung

Hat man sich bereits für eine Versicherung entschieden, sollte man dort anrufen und einen Termin vereinbaren. Diese Vorgehensweise wird von den meisten Konsumenten gewählt. Der Versicherungsvertreter kommt entweder zu einem nach Hause oder bietet einen Termin in einer Filiale der Versicherung. Nach einem ausführlichen Gespräch werden die Verträge vorbereitet und unterzeichnet.

Der Versicherungsmitarbeiter, der den Vertragsabschluss mit dem Versicherten abgeschlossen hat, gilt im Anschluss meist auch als persönlicher Versicherungsbetreuer. An diesen kann und sollte man sich in späteren Angelegenheiten immer wenden. Hat man trotz des Autoversicherungsvergleiches noch nicht hundertprozentig herausgefunden, welche Versicherung die günstigste ist, kann man sich nicht direkt an eine Versicherung wenden.

In diesem Falle ist es daher ratsam, einen unabhängigen Versicherungsmakler zu kontaktieren. Dieser verrechnet zwar meist ein kleines Honorar, bietet dem Konsumenten jedoch einen durchaus aussagekräftigen KFZ Versicherungsvergleich. Hat man sich dann für eine Versicherung entschieden, kann der Versicherungsmakler meist auch gleich die Anmeldung in die Wege leiten und man bekommt einen persönlichen Betreuer bei der Versicherung zugewiesen. Wer es ganz ohne Berater schaffen möchte, hat natürlich auch die Möglichkeit, seine KFZ-Versicherung online oder über den Postweg abzuschließen. Jede Versicherung bietet heute auch schon eine eigene Website und meist sind hier auch die notwendigen Anmeldeformulare zu finden. Ausgedruckt, ausgefüllt und unterschrieben, müssen diese nur noch an die Versicherung geschickt werden.

Sind Sie auf der Suche nach einem neuen Bankkonto oder einer guten Kreditkarte, so werden Sie selbstverständlich zuvor die unabhängigen Vergleiche im Internet zu Rate ziehen. Immerhin sind die Bankangebote für alle denkbaren Leistungen inzwischen sehr weitläufig und unübersichtlich geworden. Auch wenn es um die Kreditkarte geht, werden Sie vergleichen wollen, welche Karten die besten Sicherheiten, die größten Verfügungsmöglichkeiten und guten Zugang zu sehr vielen Geldautomaten haben.

Die richtige Kreditkarte wählen

Die richtige Kreditkarte für alle gibt es nicht. Die Ansprüche an eine Kreditkarte sind ebenso individuell wie die Kaufgewohnheiten, Reisegewohnheiten und Lebenssituationen insgesamt. Also werden Sie bei der Suche danach sehen, eine Karte zu finden, die auch genau Ihren Ansprüchen entspricht. Die Wahlmöglichkeiten sind groß. Da gibt es die Visa Card, die Kreditkarten einzelner Banken, die Master Cards und mehr. Alle haben ihre eigenen Vorteile. Von den verschiedensten Banken werden diese Karten jedoch zu unterschiedlichen Gebühren angeboten. Sie können jedoch auch z.T. Visa oder Mastercard Kreditkarten als kostenlose Kreditkarte erhalten. Dann zahlen Sie für Ihre gute Kreditkarte keinen Cent.

Gezielt nach Kreditkarten ohne Gebühren suchen

Wenn Sie bei der Kreditkarte nicht viel draufzahlen möchten, so suchen Sie im Internet gleich gezielt unter der Eingabe kostenlose Kreditkarte. Sie werden staunen, wie viele namhafte Banken es gibt, die eine solche kostenlose Kreditkarte anbieten. Natürlich muss dann auch noch darauf geachtet werden, dass die übrigen Konditionen der Bank stimmen. Sie können also dann gleich noch die jeweiligen Banken, die die gebührenfreien Karten anbieten im Vergleich betrachten und die für Sie passende wählen.

Wenn ein Konto als „Girokonto kostenlos“ definiert wird, sollte man unbedingt genauer hinsehen! Meist handelt es sich nicht um komplett kostenfreie Konten, sondern um vergünstigte Gebühren oder Zinsen. Auch spezielle Zusatzangebote, wie zum Beispiel eine kostenlose Kreditkarte oder EC Karte stecken häufig hinter dem kostenlosen Girokonto. Eine Kreditkarte und EC Karte ermöglicht es, bargeldlos zu bezahlen oder Bargeld beim jeweiligen Bankomat abzuheben.

Eine Kreditkarte bietet zudem noch den Vorteil, dass man höhere Geldbeträge beim Automat beheben kann und diese erst durchschnittlich einen Monat später vom Konto abgebucht werden. Dadurch erhält man einen schnellen und unkomplizierten Kredit. Neben einer kostenlosen Kreditkarte oder EC Karte, gibt es aber auch noch einige andere Vergünstigungen, die ein Girokonto fast kostenlos erscheinen lassen. So bieten vor allem Onlinebanken häufig sehr niedrige Kontoführungskosten und Zinsen. Eine gute Übersicht erhält man z.B. auf girokontokostenlos.com Möglich ist dies durch die Einsparungen, der Geschäftsstellen, die bei Direktbanken nicht vorhanden sind. Auch Personalkosten können von Onlinebanken häufig um einiges niedriger gehalten werden, als beispielsweise bei einer gewöhnlichen Hausbank mit Geschäftsstellen.

Mit Karte bargeldlos bezahlen

Bei einem Girokonto kostenlos hat man die Möglichkeit mit der EC Karte, aber auch mit der Kreditkarte bargeldlos einzukaufen. Hier gibt man an der Kasse in den Läden, die diese Karten akzeptieren, statt Bargeld die Karte ab, diese wird mit Hilfe eines speziellen Card Readers gelesen. Die Bezahlung der Rechnung erfolgt durch eine direkte Abbuchung des Betrags vom Girokonto. Bezahlt man mit einer Kreditkarte, wird nicht direkt vom Konto Girokonto abgebucht, sondern ein separates Kreditkartenkonto belastet.

Die Festgeldanlage zeichnet sich durch eine hohe Sicherheit bei einem lukrativen finanziellen Ertrag aus. Um den Ertrag der Geldanlage maximieren zu können, sollte vor Abschluss des Vertrages ein unabhängiger Festgeld Vergleich durchgeführt werden. Ansonsten landet man schnell bei einem minderwertigen Angebot und ärgert sich darüber, dass man woanders mehr Gewinn gemacht hätte.

Nicht nur den Preis, sondern auch die Leistung vergleichen

Beim Festgeld Vergleich neigen viele dazu, nur den gewährten Zinssatz zu berücksichtigen. Dabei gibt es abgesehen vom Zinssatz noch einige weitere Kriterien, die unbedingt beachtet werden sollten. So sind zum Beispiel die verfügbaren Laufzeiten, der mögliche Geldbetrag und auch die gewährte Sicherheit von Bedeutung. Diese und andere Faktoren dürfen beim Festgeld Vergleich nicht vernachlässigt werden.

Den Festgeld Vergleich für die individuelle Geldanlage tätigen

Bei einem Festgeld Vergleich ist zudem unerlässlich, dass man die eigene geplante Geldanlage vergleicht. Denn je nach Geldbetrag und Laufzeit kann sich der Zinssatz drastisch verändern. Und so kann es schnell dazu kommen, dass ein Geldinstitut, das auf den ersten Blick ein eher minderwertiges Angebot hat, doch am besten abschneidet, wenn man die eigenen Konditionen angibt. So kann dieses Institut zwar generell relativ niedrige Zinssätze gewähren, diese dafür auch schon bei geringer Laufzeit. So kann der unabhängige Festgeld Vergleich, der auf vielen Plattformen gewährt wird, zwar ein guter Anhaltspunkt sein, sollte aber nicht das einzige Kriterium zur Entscheidung darstellen.

Auch wenn der Festgeld Vergleich einiges an Zeit und Mühe kostet, wird er sich auf jeden Fall rentieren, da man nur so den finanziellen Gewinn bei der Festgeldanlage maximieren kann.

Es muss heute jedem Arbeitnehmer klar sein, dass die staatliche Rente nicht alleine ausreicht. Die Altersrente ruht auf drei Säulen. Die einzelnen Elemente heißen staatliche Rente, betriebliche Absicherung und die private Altersvorsorge. Die staatliche Rente bildet nur den kleinsten Teil der Altersvorsorge. Je jünger ein Arbeitnehmer heute ist, desto wichtiger ist es, selbst etwas für die private Altersvorsorge zu tun. Die meisten Betriebe erkennen ihre Pflicht zur Fürsorge, indem sie einen Teil der Entlohnung in eine betriebliche Altersvorsorge investieren.

Das Gehalt eines Arbeitnehmers sollte auch Möglichkeiten offen halten, etwas für die private Altersvorsorge zu tun. Ein Stichwort der Vorsorge für das Alter ist die Riester-Rente. Im Prinzip ist darunter eine Sparanlage zu verstehen, deren Fruchtgenuss erst im Alter erfolgt. Wichtig zu wissen ist, umso jünger der Sparer ist, desto niedriger sind die Beiträge. Schon ältere Arbeitnehmer müssen sehr viel tiefer in die Tasche greifen, um im Alter nicht in die Armutsfalle zu tappen. Die Zeit bis zur Rente kann genutzt werden, um jeden Monat einen festgelegten Obolus einzuzahlen.

Der Finanzdienstleister, über den die private Rente abgeschlossen wurde, belohnt die jahrelange Einzahlung mit der Verzinsung. Der Staat, der ein berechtigtes Interesse hat, dass die Bürger privat etwas für die Altersvorsorge tun, bezuschusst die Kapitalanlage durch Steuererleichterungen. Anleger der Riester-Rente müssen aber wissen, dass sie die staatliche Zuwendung zurückzahlen müssen, wenn sie den Lebensabend im europäischen Ausland verbringen möchten. Dies ist das größte Manko an dieser Anlageart. Doch es muss jeder etwas für seinen Lebensabend tun, wenn er sich auch im Alter etwas leisten möchte.

In den letzten Jahrzehnten hat sich Franchising als neuer Trend immer weiter ausgebreitet, so dass man inzwischen auch in Deutschland vielfach dieses Phänomen findet, ohne dass es dem Kunden oder Verbraucher unbedingt gleich immer sofort auffällt. Beim Franchising mietet der Franchisingnehmer quasi von einer größeren Firma als Franchisinggeber ein Geschäftskonzept, das man in seinem eigenen Unternehmen verkaufen oder vertreten darf. Neben dem Know-How des Konzept werden in der Regel auch markenrelevante Bezugspunkte wie Warenzeichen oder Geschmacksmuster vom Franchisingnehmer übernommen.

Beim Franchising kann auch eine gleichberechtigte Zusammenarbeit zweier ähnlich großer Unternehmen erfolgen, auch wenn dies deutlich seltener vorkommt als die Übernahme eines Geschäfts durch einen Franchisingnehmer. Je nach Art des Geschäfts kann dieses durch eine einmalige Summe oder meist eher durch eine regelmäßige Zahlung abgetreten werden. Viele Franchisinggeber beharren dabei auf einer mehr oder wenig großen prozentualen Beteiligung am Gewinn. Dafür bekommt man auch Hilfe beim Geschäftsbau sowie Anleitung für die Führung seiner Angestellten.

Das Franchising bietet dem Franchisingnehmer viele Vorteile, da er direkt vom Image und dem Bekanntheitsgrad des Franchisinggebers profitiert. So kann er sich leichter den Markt erschließen, als wenn er mit einer komplett neuen Marke ein eigenes Unternehmen aufbauen möchte. Banken gewähren bereitwilliger einen Kredit als bei einer normalen Unternehmensgründung. Dennoch führt man ein selbstständiges Unternehmen. Arbeitsprozesse und Vertriebswege können weitestgehend übernommen werden, da sich diese beim Franchisinggeber bereits etabliert haben und nicht erst komplett neu erfunden werden müssen. Außerdem werden Marketing und Werbung oft allein von diesem übernommen und durchgeführt.

Allerdings bestehen beim Franchising auch gewisse Risiken, da weniger Spielräume für die eigene Kreativität und eine eigenständige Weiterentwicklung des Systems bestehen. Auch das unternehmerische Risiko bleibt erhalten.

Vor dem Abschluss eines Vertrags zum Franchising sollte man sich gründlich informieren, welche Variante und welcher Franchisingpartner am besten zu den eigenen Vorstellungen passt. Denn verschiedene Anbieter stellen unterschiedliche Modelle zur Verfügung, die inzwischen zumindest die wichtigsten Branchen abdecken.

So kann man sich selbst aussuchen, wie groß die unternehmerische Selbstständigkeit und Freiheit geht. Wer auf bewährte Methoden und Marken setzen möchte, aber dennoch eine eigene Unternehmensgründung anstrebt, kann dies auf jeden Fall am besten mit Franchising.